青岛市政协常委郭少泉:依法依规共享政府信息 缓解民营小微融资问题

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2019-01-21

民者,国之根也,治国如此,治市亦如此。唯有德政治市,方得民齐者强。2019年,伴随习近平总书记的新年寄语,我们迎来了逐梦、筑梦的关键一年。乘着迈入新时代的东风,1月17日-22日,青岛市两会如约而至,青岛也将为千万青岛民众带来2018年终成绩单。过去一年,青岛迎来历史性发展机遇,上合峰会为代表的各类盛会成功举办,履行一带一路倡议,实施新旧动能转换,美丽青岛行动、全市干部解放思想行动、聚焦民营经济先后展开……对于青岛而言,这是充满机遇的一年,也是充满挑战的一年。如今,乘势而为的青岛,迎来2019年市两会,凤凰网青岛也将直击大会现场,与千万青岛民众一同见证城市一年来的工作成果以及2019年的重点计划。一同来看,勇做追梦人、筑梦人的青岛,不忘初心,勇立潮头!民营企业、小微企业对经济社会发展意义重大,这无需赘言。其融资难、融资贵问题虽有所缓解,但未根本改观。个人认为,问题的核心在信息不对称。商业银行作为盈利性机构,发放贷款时,既有监管、审计、股东、媒体等监督检视,也面临成本收益等经营压力。民企小微在担保、诚信和规范等方面,相较国企、上市公司、大中型企业,客观上存在劣势。信息不对称的问题仅靠银企双方难以根本解决。如何破解信任难题,第三方介入很关键。担保增信是可行方案之一,各类政府公益性和社会盈利性担保基金对于解决部分民企小微融资难问题贡献颇多。从需求角度看,该方案降低了效率(增加了审批环节),成本并不低(企业需要额外支付一定的担保费),覆盖面也小(担保基金的规模和杠杆倍数决定了受益企业的总量)。其他方案也值得探讨。各政府部门掌握了较多的企业信息,于银行而言,是宝贵的识别判断是否可予民企小微授信的依据,这比担保基金更直观、更可信、更全面。涉及企业及其实际控制人注册、纳税、缴费、投资、涉诉、处罚、房地产等各领域的信息,如能通过企业或个人授权银行定向查询的方式,依法依规地开放共享给商业银行,将大大提高银行为民企小微授信的积极性和可行性。通过汇总分散在各政府部门的信息,以特定的算法或建模进行甄别筛选,银行就有较为充分的信息和依据,为符合条件的民企小微提供量价适宜的授信服务,也能在第一时间对问题客户进行预警从而及时采取资产保全措施。毕竟数据即资源,资源有价值。此举将引导企业规范发展、诚信经营,也将推动社会诚信环境和青岛市财富管理金融综合改革试验区建设。对企业而言,也解决了融资难、融资贵和融资慢的问题。上述方案如能较好地实现,于政府、于银行、于企业皆有利。据了解,目前江浙徽等地已通过企业授权银行的方式定向开放查询政府部门可公开的涉及相关企业的数据信息,部分缓解了银行想看、企业想藏的关键信息获取不对称的问题。尤其在大数据画像、分析、预警等日益盛行的今天,数据即时传递共享,企业动向一览无余,银行与企业几为一体,银行自然敢于愿于善于为其提供贷款等融资服务,在实践上也切实推动了民企、小微的蓬勃发展,自然银行、政府也间接受益。政银企实现了多方良性互动、共赢发展。建议市政协从推动民企小微发展、完善营商环境、搭建金融推动实体经济长效发展机制角度出发,协调推动政府有关部门参照江浙徽地区既有做法,依法依规向商业银行开放共享所掌握的民营企业、小微企业及其实际控制人的工商注册、纳税、缴费、投资、涉诉、处罚、房地产等各领域的信息,使商业银行借助大数据分析、云计算等金融科技手段,破解银企信息不对称的难题,与增信担保等多措并举,进一步解决民企小微融资难、融资贵、融资慢的难题,也为建设青岛市财富管理金融综合改革试验区开展有益且坚实的实践探索。